【経済】貯金「1000万の壁」を越える人の共通点

マネー


1: ノチラ ★ 2017/10/16(月) 17:29:14.81 ID:CAP_USER
十分な収入があっても、貯金ゼロの人がいる。なぜ貯められないのか。ファイナンシャルプランナーの山崎俊輔さんによれば、「貯蓄額には100万円、500万円、1000万円の壁がある」という。3つの壁を越えるには、どのような戦略が必要なのか。前回に続き、今回は最後の「U-1000万円の壁」をクリアするための方法を紹介しよう――。いざ貯蓄 次なるステージは「U-1000万円の壁」

前回は、あなたの資産を増やしていくために乗り越えたい2つの壁「U-100万円の壁」と「U-500万円の壁」を紹介し、その乗り越え方をアドバイスしました。少し意識をしておかないとふたつの壁にはね返されて資産が増えていかないことが多いものです。口座管理のちょっとした工夫や積み立ての活用でぜひ壁を突破してください。

ふたつの壁を乗り越えた最後に待ち受けるのは「U-1000万円の壁」です。できればこの壁を越えてから定年退職を迎えたいわけですが、越えられずに終わってしまう人も少なくありません。

ある人は、「U-500」は何とか突破したものの、500万~800万円程度を住宅ローンの頭金にして不動産を購入。別の人は、高校生や大学生となった子供の入学金、学費を納めていたらあっという間に「U-500」に逆戻り。そうした大口の出費があると、「1000万円」は遠のきます。「U-500」と「U-100」の間を行ったり来たりすることがあるように、「U-500」と「U-1000」の間で増減を繰り返すわけです。

▼「U-500」と「U-100」を行ったり来たりする人がすべきこと
しかし、老後のセカンドライフを見据えると、もう一度お金を貯める流れ・仕組みを作り直す必要があります。一般にセカンドライフスタートまでに老後資金として3000万円が目安になるといわれていますが、退職金や企業年金だけではその半分くらいしか期待できないのが現状です。中小企業の退職金相場は500万~1000万円程度、上場企業の恵まれたケースでも2000万~2500万円程度です。近年では退職金なしの会社も増えており、自社の条件は各自確認する必要があります。

「iDeCo」で所得税と住民税が毎年5万2500円も軽減 財形年金や個人型確定拠出年金(iDeCo)がある場合は、60歳まで下ろせない規制がむしろ「定年後の財産」として効果的に働きます。住宅を購入した世代(住宅購入までは住宅財形を使うことが多い)は積極的に使うといいでしょう。

特に個人型確定拠出年金は、掛金相当額については所得控除となるため、掛金の20%くらいを国が税免除したことになり、資産形成のペースを加速させる力になります。なお年収により課税率は異なり、高所得者ほど税率が高くなるため、お得度合いも増す仕組みです。

ここでiDeCoのメリットをおさらいしてみましょう。iDeCoの最大の利点は、月々の掛け金がすべて所得控除の対象になるということです。生命保険や個人年金に加入している場合も所得控除されますが、どちらも所得税で年間4万円、住民税で2万8000円が上限になっています。ところが、このiDeCoは、会社員(企業年金なし)の場合、最大で年間27万60000円分の控除を受けることができます。

私たちが国や自治体に納めている「所得税」や「住民税」は、会社員や公務員の場合、「課税所得」に一定の税率をかけて算出します。課税所得とは年収から給与所得控除、所得控除を差し引いたもので、金額は毎年の「源泉徴収表」に書かれています。

▼15年間で124万2000円が節税されて戻ってくる
iDeCoに加入している人は、1年分の掛け金がこの課税所得から全額控除されます。このため「課税所得」が減り、所得税や住民税も減ります。どれだけ減るのか。試算してみましょう。

課税所得が500万円の会社員の場合、税率はおよそ20%です。iDeCoの掛け金(拠出額)には上限があります。「企業年金なし」の会社員は月2万3000円、「企業年金あり」の会社員と公務員は月1万2000円、会社員の夫を持つ専業主婦は月2万3000円。自営業者は月6万8000円が上限です。

月2万3000円×12カ月で、掛け金は年額27万6000円になります。この額が「所得控除」されるため、27万6000円×0.2(税率2割)=5万5200円が、所得税と住民税の負担軽減分になります。所得税分は年末調整の還付金として(あるいは確定申告の還付金として)戻ってくるほか、住民税分は翌年度軽減された分だけ徴収されます。

たとえば45歳から60歳までの15年間で考えると、iDeCoの掛け金は合計で414万円になります。この分を「年金」として積み立てたうえに、さらに5万5200円×15年=78万7500円が節税されて戻ってくるということです。
以下ソース
http://president.jp/articles/-/23369

59: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 19:39:58.12 ID:9DiMWm45
>>1
はやく貯金税と銀行税を導入しろ
貯金は日本経済の癌

158: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 22:07:39.71 ID:di2U1L/4
>>1
貯金より投資をしろ。

7: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 17:46:33.38 ID:bPdtUwpS
お金よりも健康だよなぁ

333: 名刺は切らしておりまして 2017/10/17(火) 07:37:17.98 ID:WT18jiPG
>>7
これこれ
時間と健康こそ宝

8: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 17:48:25.22 ID:acWE7AEW
貯蓄0で退職後、生活○護や刑○所がいいんじゃね。
ボケて1000万もってても金がまわらず意味がない

406: 名刺は切らしておりまして 2017/10/17(火) 11:01:04.62 ID:7icIi836
>>8
刑務所みたいな自由なしで周り犯罪者とか、
いつ切られるかわからん、
住む場所の民度もお察しになりそうな生活保護は、
ド底辺で生きてきた人間にしか無理だろ

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9: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 17:49:35.31 ID:hpC3yVWx
そこで500円玉で100万円貯まる貯金箱ですよ
これを若い内からコツコツやってれば、気が付いたら貯まってますよ

66: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 19:51:31.65 ID:CViyimPC
>>9
若いころ試しにひと月やってみたけど、月末になったらきっちり
たまった分だけ赤字になってて、ないところから湧いて出てくる
わけではないということを痛感したw

460: 名刺は切らしておりまして 2017/10/17(火) 14:14:35.53 ID:Kz2Eo8nF
>>9
500円玉貯金する意味が分からないんだよね

現金でモノ買わないと500円玉貰えないし出費より収入が多ければ勝手に金溜まってくだろ

463: 名刺は切らしておりまして 2017/10/17(火) 14:33:27.20 ID:K29VyaW7
>>460
金に関して言えば、世の中心理戦や

10: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 17:51:48.15 ID:acWE7AEW
また金持ってるやつは死ぬまでに全部使ってしまえ。
1代で億超え年収はいいけど
それで貯めたぶん
子供に相続するから格差が広がりすぎる。

14: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 17:57:00.23 ID:315b0lmo
>>10
だな
貯金ばっか推奨するから景気も良くならん

13: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 17:56:30.42 ID:jQ5fyRIB
アグネス募金 来たのは間違いない

16: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 18:00:47.61 ID:2ngTw//A
ラインが1000万ならできる条件よりできない条件言った方がよくないか?

18: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 18:06:32.92 ID:ICFj0Yu+
わし45歳大学教員
5000万の壁が越えられない・・・

260: 名刺は切らしておりまして 2017/10/17(火) 00:16:51.07 ID:9O1fZL0l
>>18
無駄遣いしなければ可能な数字ではあるがな。

20: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 18:29:02.40 ID:2JSB2o0q
1億の壁が遠い
3000万5000万は突破したが

21: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 18:31:07.96 ID:Qi4XyBSq
アベノミクスで越えた奴も多いんだろうな
あれは株持ってるだけで上がったからな。ずるいわ

80: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 20:11:21.30 ID:Lf9kWoTg
>>21
まだまだ上がるぞ今からでも間に合う

87: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 20:18:40.00 ID:B6c42uyr
>>80
ソレは無い。

内部留保への課税で、個人消費に火がつけば良いが。

173: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 22:16:35.87 ID:vRvL9y3c
>>87
ソレは無いと断定はできないよ。
2倍になるかもしれないし半分になるかもしれない。
先の事は誰も分からないんだから。

262: 名刺は切らしておりまして 2017/10/17(火) 00:24:46.24 ID:8c222Qtx
>>21
ずるかねぇだろw
誰にでもチャンスはあったわけだから。
過去を振り返ってあーだこーだ言うほど簡単なことはない。

22: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 18:32:38.68 ID:plUHlfSF
1000万円突破したと思ったら家買うんで取り崩す。
くそー

23: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 18:33:43.89 ID:6wh8Cvvf
外食とコンビニが多いビンボー人はまずアカンな

25: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 18:35:33.43 ID:qOpisym+
社会人になって20年
ダラダラと株と為替で2億超えたわ

早く会社辞めたい

26: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 18:36:39.78 ID:VJFiScTZ
株やインデックスファンドのバイアンドホールド戦略に目覚めると金が貯まります

29: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 18:45:07.98 ID:mngCvP5U
1000万程度に壁なんか感じてたらお先真っ暗だぞ

31: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 18:45:46.46 ID:XaBt6zgN
絶対おろさない、引き落としもない普通預金口座をひとつ作ればそれなりにたまっていくと思う
(思うだけでまだ実行できていません、すいません)

33: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 18:53:46.97 ID:9cadrtzJ
1000万の貯金なんて4ヶ月で達成するけど。

35: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 18:55:06.99 ID:YJfiMVIS
2000万円の壁は越えたが、退職金の大半を株で失った両親や、離婚した姉からせびられる。

自分は株などの投資でそこそこ稼いでいるけど、それから援助するのは本当に虚しい。

俺なら1年で5パーセントずつは増やせるが、クレクレな人は、消費することしか出来ない。

144: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 21:54:46.52 ID:Rrj1se/B
>>35
必死に稼いだかねをせびられるとか大変だな
価値観の合う好い人見つけて頑張ってな

36: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 18:57:39.46 ID:58jKG/JD
支出を減らせばすぐ貯まるよ

38: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 19:01:26.68 ID:0UjSbyRF
外食しない。
酒タバコ自家用車なし。
金のかからない趣味を持つ。
vtをひたすら買ってじっと我慢。

313: 名刺は切らしておりまして 2017/10/17(火) 04:07:44.79 ID:fGOv//Zl
>>38
しょうもない人生だな

39: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 19:02:51.67 ID:/Mi2b4MB
30代後半で年収500万弱しかないけど、がんばって5000万貯めたよ。
実家暮らしだけどね。

趣味や遊びには全くといっていいほど金を使わず、仕事以外は引きこもりのような生活。
軽いウツ状態で何の為に生きてるのか分からなくなってきてる。

43: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 19:12:54.29 ID:m9qm1KZf
1億円の「億り人」は無理でも、
フツーの高収入リーマンなら30歳代で
1000万円くらい貯まるだろ。

俺の場合、いったん住宅ローンの頭金に消えたが、すぐ取り戻したぞ。

45: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 19:14:41.21 ID:Ek+wuis7
実際年収多くて頭いい人ほど倹約するすべを知っているからな

年収低くて頭悪い人は金はたまらないに決まっている

46: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 19:19:39.13 ID:Yc4zqZ/N
10年前ならイザ知らず
これだけの物価高で、たった1000万じゃどうにもならん

47: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 19:20:02.66 ID:LrotLBCC
先物で追証食らってから賭け事は一切やめた
結局貯金が一番だよ

56: 名刺は切らしておりまして 2017/10/16(月) 19:34:52.43 ID:rlBawEWE
3億で漸く余裕が出てきたがまだ不安。
5億あれば完全に労働停止だけど。

引用元: https://www.logsoku.com/r/2ch.sc/bizplus/1508142554/

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