【経済】借金の「時効」は何年で成立するのか…銀行や消費者金融は５年、個人から借りた場合は１０年

■借金にも「時効」ってある？

時効。聞いたことありますよね。
ドラマや映画などでも「時効まであと何日……」なんてセリフをよく耳にします。
時効は「罪などから逃れる」というイメージが強いかもしれません。
実は時効にもいろいろあり、私・公法上だと取得時効や消滅時効、刑事上だと刑の時効や公訴の時効などがあります。
刑の時効だけではないのです。
そして、借金にも時効はあります。借金の場合だと、消滅時効になります。
債権者（貸し手）が一定の期間、債権を行使せずに放っておいた場合、その債権を消滅させてしまうということ。
つまり、時効が成立した後に、債権者が返済を請求してきても、法律上は借金を返済する義務はなくなるのです。

■借金はいつ時効になる？

借金の場合、時効期間はどうなのでしょう。貸主によって違いがあります。
・銀行などの金融機関、信販・消費者金融などから借りた場合：5年（商事消滅時効）
・友人や知人、親などの個人から借りた場合：10年（民事消滅時効）
しかし、この期間がただ経過すれば、時効が成立するのではありません。
時効の「主張」をしなければいけないのです。

■時効の主張＝時効の援用とは

時効を主張する行為を、「時効の援用」といいます。
具体的には、内容証明郵便（配達証明付）で援用通知を相手方に送るなどの方法があります。
こういった時効の援用がなされないと、時効は完全には成り立たず、援用して初めて成立します。
注意しましょう。また、相手方の承諾は必要ありません。

■時効の中断って何？

貸し手が一定期間権利を行使しないことから、時効は借り手に認められます。
しかし、貸し手が何らかの形で権利行使をすれば、それまで経過した期間については効力が失われ、「中断」されます。
時効の中断となるのは、「債務の承認」「裁判上の請求」「差押え、仮差押え、仮処分」の場合です。
それぞれ詳しく説明しましょう。

●債務の承認：借金があることを認めること

時効期間満了「前」は当然のことですが、期間満了「後」においても支払った場合、時効の利益を放棄したものとみなされます。
誤解のないようにしてください。
支払った場合というのは、“1円でも支払ったら”ということです。それで時効は中断になります。
また、「50万円の債務を30万円に減額しますので、この書面にご署名し返信ください」などというケースもありますが、これに返信したりしても時効は中断されます。

●裁判上の請求：貸主が、返済してくれと裁判所に訴えること

訴えられると、訴訟や支払督促などといったものが裁判所から届きます。
裁判以外の口答や電話、ハガキ、手紙、電報などでは中断しません。
しかし、内容証明郵便に限っては、6カ月間だけ時効の中断がされます。
その6カ月以内に裁判上の訴えをすれば、裁判外の請求をした時点から、時効の中断があったことになります。
裁判上の訴えをしなかった場合は、時効の中断にはなりません。6カ月間、時効の成立を延ばしただけになります。

●差押え、仮差押え、仮処分

給料の差押えをされたような場合は、当然、時効は中断します。
時効はそう簡単に成立しない時効を、モラルに欠けるような使い方をしてはいけません。
また、安易に「逃げ切ってやる」などと考えるのは、実にくだらないことです。
なぜなら、それまでの期間、いろいろな犠牲や不利益を受けるからです。
たとえば住民票を移せないとなると、生活がかなり不自由でしょう。
仮にしばらく移さなかったとしても、業者は定期的に確認していますので、移動したら居場所は判明します。
相手はプロです。そのプロが貸し、回収するのですから、5年間も債権をだまって放置することなど、非常に考えにくいものです。
ならば、借金と向き合い、解決の方法を探ったほうが絶対に得策です。あえてのイバラの道は大損ですので、前向きにいきましょう。

http://news.livedoor.com/article/detail/12776455/

ワシには関係あらへん／萬田

国の借金の時効は何時ですか？

つまり、どういうことよ？

そもそも何故時効を設ける？？？逃げ得の馬鹿さ加減に呆れる

おかしな事は止めないと

よーわからんけど、「息子の大学卒業後に返します」って借金して、２浪とかして10年経っても卒業していなかったら
返さなくていいん？

外国人債権者なんて怖いな

恨みに時効は無いそうですよ

時効って言ったって永久社内ブラックだろ

民法改正で、飲み屋のツケ→１年で時効チャラが５年に伸びるからな。
諸兄は気を付けるように。

家族に死亡届け出して貰って5年後に
実は生きてましたって戻れば良いだけだな

おまいら、親戚から金貸してくれとかいってきても応じるなよ
「余裕があるから貸したんでしょ」と手のひら返しして
返さない気まんまんだから

消費者金融から金借りて５年放っておくと消されるってこと？

個人でも商人から借りたら5年な。

マイナンバーとかも使って簡単に取り立てれるようにしたら
リスクも減って金利も下がるだろ

勇気を持って
「内容証明」

時効（）
つまり国から金せしめても5年経ったから時効と言い出す為の布石か

自己破産とか時効なくせよ
借りた金は生きている限りぎりぎりまでかえせよ
クズ共

銀行サラ金金融機関は取り立てる力は個人よりあるものな
五年も放って置くわけがない

定期的に催促したら時効は無いって事になるよね？

催促は関係ない
無視していればいい

２５年くらい前に親戚に１３００万貸したら
野菜とかが送られてきてたけどそれもなくなった
親戚の家に行ってみたらカラオケルーム付きの新築の家が建ってたよ
金貸して返してもらうには貸す側が取り立てる努力しないといけないんだよね
素人はお金を貸しちゃダメ、プロはきちり取り立てる

承認っていうけど
相続を承認したからといって
債務を承認したことにはならない
後出しジャンケンがあるからね

レンタルビデオもう２４年借りっぱだけどもう当然時効だよな

権利の上に眠るものは保護に値せず

この法格言に納得出来ない奴は土人

借金なんて有ったら、
こうして昼下がりに音楽聴きながらまったりする事も出来ないよ。
地獄だよね。