【経済】電子マネー先進国中国のモバイル決済革命が世界を席巻する日

　電子マネー先進国といえば、いまやアメリカでも日本でもなく、中国といえるだろう。同人誌即売会ですら電子マネー決済が可能になるほど電子マネーが浸透している中国では、モバイル決済が金融界を席巻している。経営コンサルタントの大前研一氏が、やがて訪れる決済革命について解説する。

　＊　＊　＊
　いま中国では、個人向けのモバイル決済サービスが急拡大している。利用者はeコマース最大手アリババの「アリペイ（Alipay＝支付宝）」が推定8億人、SNS最大手テンセントの「ウィーチャットペイ（WeChat Pay＝微信支付）」も同4億5000万人に達し、二つを合わせると実に延べ12億5000万人が利用しているのだ。

　アリペイやウィーチャットペイの使い方は簡単だ。スマートフォンの専用アプリをインストールし、IDやパスワードなどを登録して中国の銀行口座を紐付ける。

　そしてアリペイやウィーチャットペイを導入している店舗を利用したら、店舗と客の間で、スマホやタブレット端末を使ってQRコードを読み取れば、決済完了となる。手数料も取られない（上限あり）。

　すでに日本国内でも、これらの決済サービスを利用できる店舗が増えてきているが、今のところ中国の銀行に口座がなければ決済まではできないため、中国人客以外の利用は限られている。

　そもそも、これまで決済業務は銀行が一手に請け負ってきた。しかも、日本国内の決済では全銀システム（全国銀行データ通信システム）を、国際決済ではSWIFTコード（※国際標準化機構によって承認された金融機関識別コードの標準書式）のシステムを介さなければならない。

　両システムはセキュリティを担保するための仕組みだが、その維持コストを利用者が振り込みや海外送金などの手数料として負担させられているのだ。

　銀行以外の決済にはクレジットカードがあるが、これも日本の場合は加盟店でCATという決済端末からCAFISというオンラインシステムで信用照会を行ない、代金を銀行口座から引き落とす際は全銀システムを介するので、それらのコストがかかる。

　さらに、支払期日が過ぎても引き落とせなかった債権の回収に相当な費用が発生する。

　このため、加盟店はカード決済の際に数％の手数料を取られている（ただし、手数料ほどのコストはかかっていない）。

　一方では、ゴールドカードなどの有料カードの場合、利用者は年会費を払わされている。銀行は、この加盟店の手数料と利用者の年会費の両方から“ピンハネ”してボロ儲けしている。だから、どの銀行もクレジットカードの発行にせっせと励んでいるのだ。

　中国の決済も一時はクレジットカードの代表格である「銀聯カード」が席巻していた。日本を訪れる“爆買い中国人”ご用達のカードだったが、今や簡単・便利・手数料ゼロのアリペイとウィーチャットペイに取って代わられた。

　アリペイとウィーチャットペイは基本的にデビット方式（使用した瞬間に口座から代金が引き落とされる仕組み）なので、クレジットカードと違って債権回収リスクがない。通信費だけで決済できるという大きなメリットがある半面、使用時にその金額以上の口座残高がなければ利用できない。

　すでに中国では銀行の窓口決済が激減し、銀聯カードも一気に廃れ、銀行やクレジットカード会社ではリストラの嵐が吹き荒れているという。この変化に対応し、先見性がある日本の小売店や宿泊施設なども、アリペイやウィーチャットペイの導入を進めている。

◆金融リストラ“革命前夜”

　中国発のアリペイとウィーチャットペイが引き起こした「モバイル決済革命」は、これから世界中に波及するだろう。

　アメリカではスクエアがスマホ・タブレット端末同士の決済を売り物にしているが、単に専用リーダーを取り付けてクレジットカードを読み取るだけなので、システム自体に新規性はない。

　iPhoneのアップルペイも、やはりクレジットカードを介した仕組みである。同じモバイル決済と言っても、その中身は利用者と店舗が第三者を介さずダイレクトに決済できるアリペイやウィーチャットペイとは似て非なるものだ。

https://www.news-postseven.com/archives/20170810_602382.html

（>>2以降に続く）

日本と違って手数料安いもんな

偽札使われるより電子マネー使ってもらった方が良いよね
あと一定額まで店側の手数料がかからないとかも普及の要因

銀聯カードって廃れてるのか。初めて知った。
中国はものすごくスピードが早い。

世界中のエンジニアが中国深センに憧れて移住する時代
中国企業なら年収1000万＋ストックオプションだもんな、そりゃみんな中国行くわ
EV世界一、ドローン世界一、給与の伸びも世界一、時価総額世界ランキングトップ50位に7つもランクインしている中国
圧倒的な存在だわ
英語も通じるしね
隣にこんなに凄い国があるんだから、日本企業が落ちぶれるのも当然

ここで紹介されている２大業者アリペイとウィーチャットペイを使うには、
国民ID、携帯番号、銀行口座番号を業者に教えないといけない

つまり、共産党政府ににらまれたら、どこで何をいくら買ったかなどの情報が筒抜けで
手も足も出ない状態で、やろうと思えばいつでも全く金を使えない封鎖状態にするのも簡単だ

中国政府が電子マネー化を推進するには理由があるのさ

悪貨が貨幣制度を破壊したんだな。

もう日本メーカーですら日本国内では物を作らない
海外で作って日本で売るだけ

人民元米ドルに両替されたくないだけだろが

しかし、これからの中国で現金を使うと言う事は、違法な事しか使わなくなるのか。

そもそも日本においてスマホ普及率ってたった５９パーセント
たった５９パーセントだから、モバイル決済に移行なんてできない
中国韓国はほとんどの国民がスマホを保有しているけどね
スマホ持ってない日本人がモバイル決済を否定するのはお笑いネタみたいだね

スマホ普及率

91％ 韓国
82％ 台湾
79％ 中国
67％ ナイジェリア
60％ 南アフリカ
59％ 日本

日本のスマホ普及率はアフリカ以下だから、そりゃモバイル決済なんて普及しませんわなぁ

日本の電子マネーの問題点はネットでほとんど使われない点だな
ガラケーと同じ運命になるよ

この前、QRコードを改変して振込先を変更して捕まってただろう、
システムが単純なだけにこれから色々な事が出てきそうだな。

おまえらこれ、書いてるのは逆神「大前研一」ってことを忘れるなよ

QRコード？

普通に偽造されそうだが・・・

でも紙幣完全に廃止して電子マネーで金の流れ完全にトラッキング可能な状態にしたら
税金の徴収とか処理とかだいぶ経費削減できるんでないか？
プライバシーとか国家が監視とかうるさい人があれだけど
実際そうしてる国あるよな　絶対全部電子取引にしたほうが合理的で効率的でより平等になると思う

銀聯、アリペイ、ウィーチャット、すべてがデビット
規模拡大の凄さは認めるし、デビットゆえに決済はスピーディーだろう
だが、自称世界第2位の国がそこにとどまってるのは将来禍根を残すのではないかな

普通は取引ごとにワンタイムパスワードの類を生成してそれを受け渡しするもんだが、
QRコードの中に直接口座データとか書き込んでるらしいな。サーバとの通信が発生しないんで
決済はえらく速いがセキュリティ云々以前。

確かにクレジットカード経由だと取り纏め会社には金利も入るし年会費も取るで不満ではある。
現金で仕入れる小売り店だと（いまも多いかは知らないが）一時的に給与時期に大変になるのに、
カード会社はウハウハ状態。
理屈的には素晴らしいのだが、中国で　ってところがどうにも引っかかる

今日の昼間も中国出身の同僚達と日中の決済の違いを話したんだけど、
中国式モバイル決済に対する漠然とした不安をなかなか表現できない

昔デビッド機能は即使用不可にしておいたなあ
銀行口座直結ってどうも怖かった

Chinaの電子マネー普及は凄いとは思うぞ
実際に貨幣を駆逐できたら貴重なモデルケースになる

良し悪しは置いといて共産党の強固なテコ入れがあるから出来ること

元に信用がないから電子マネーに支那はチカラいれてるんだよな

日本の財務省が電子マネーの研究を進めるって、通貨行政している財務官僚の失策じゃね？

これ中国の国営企業なん？
そんなところにカネ管理されんの？